AVIVA ROYAL

FAQ

12 otázek k pojištění Aviva Royal II.

1 Jak poznám, že je Aviva Royal II. vhodným produktem právě pro mě?

Zkuste si prosím odpovědět na dvě otázky:

• Nechcete podstupovat vysoké investiční riziko a požadujete ochranu pro své prostředky?
• Požadujete i u zajištěných produktů potenciál atraktivního výnosu?

Pokud vaše odpovědi zní „ano“, seznamte se blíže s produktem Aviva Royal II.

2 Čím je tento produkt zajímavý?

• Speciální program investování Royal II. s podkladovými aktivy v podobě strukturovaných dluhopisů vydaných pro účely tohoto produktu přední evropskou bankou Société Générale.
• Podkladová aktiva s výplatou 100 % vložených prostředků po 6 letech a výnosem až 75 %.
• Výnos lze získat nejenom při rostoucích, ale i při klesajících cenách akcií.

3 Jak se počítá konečný výnos podkladových aktiv a jak se na jejich zhodnocení podílí klient?

Jedinečnou předností programu investování Royal II. je to, že konečný výnos podkladových aktiv se počítá dvěma metodami, kdy konečný výnos je roven vyšší hodnotě.

I. Možnost každoročního navýšení konečného výnosu o 12,5 %

• Konečný výnos se navýší v případě, že hodnota žádné z akcií v portfoliu neklesne k předem danému dni v příslušném roce (vyhodnocovací den) pod 70 % své počáteční ceny (tj. neklesne o více než 30 % ze své počáteční ceny).
• Počáteční cena je cena k 30. 4. 2009, vyhodnocovací dny jsou : 30. 4. 2010, 2. 5. 2011, 30. 4. 2012, 30. 4. 2013, 30. 4. 2014 a 23. 4. 2015.
• Konečný výnos může být až 75 %.
• VÝHODA TÉTO METODY: Lze vydělat i na stagnujících či klesajících trzích (stačí, aby hodnota žádné z akcií k danému dni neklesla pod 70 % své ceny k 30. 4. 2009).

II. Nárůst hodnoty akcií v portfoliu za 6 let

• Na konci pojistné doby se vypočítá nárůst hodnoty každé jednotlivé akcie v portfoliu (porovnáním cen z 23. 4. 2015 s cenami z 30. 4. 2009), přičemž maximální výnos jednotlivých akcií braný v potaz je 75 %.
• Konečný výnos pak tvoří průměr všech těchto hodnot.
• Konečný výnos tedy rovněž může být až 75 %.
• VÝHODA TÉTO METODY: Odstraňuje závislost konečného zhodnocení na výkonu každé akcie. (I v případě, že by se některá z akcií ve všech vyhodnocovacích dnech pohybovala pod 70 % své počáteční ceny – a nebyla by tedy nikdy uplatněna první metoda výpočtu – ostatní akcie mohou přinést atraktivní výnos.)

Klientem zaplacené pojistné je alokováno do programu investování Royal II. (blíže viz poplatky v bodu 8). Dosažené zhodnocení podkladových aktiv je plně aplikováno na klientem alokované pojistné a plně se promítne do kapitálové hodnoty pojištění.

4 Od jakých akcií se odvíjí výnos?

• Výnos je odvozen od vývoje cen 20 akcií významných světových společností.
• Podívejte se na graf s geografickým rozložením akcií a tabulku s přehledem jednotlivých titulů.

5 Nebude výnos ovlivněn měnovým rizikem (tj. změnou kurzu koruny)?

• U Aviva Royal II. nehrozí žádné měnové riziko.
• Při posuzování výkonnosti jednotlivých akcií se vždy vychází z měny, ve které je akcie obchodována.
• Změna kurzu koruny proto nemůže znehodnotit konečný výnos.

6 Jaká by byla historický výkonnost Aviva Royal II.?

• Přestože je Aviva Royal II. nový produkt, jeho fiktivní historickou výkonnost lze spočítat pomocí tzv. back-testu.
• Back-test naznačuje stabilitu produktu neboli jeho citlivost na vývoj na kapitálových trzích.
• Výsledky back-testu si můžete prohlédnout na samostatné stránce.

7 Kdo garantuje pojišťovně proplacení podkladových aktiv?

• Emitentem podkladových aktiv je SGA Société Générale Acceptance N.V. patřící do bankovní skupiny Société Générale.
• Vyplacení podkladových aktiv pojišťovně garantuje banka Société Générale.
• Důvěryhodnost banky Société Générale dokládá vysoké ratingové ocenění od všech významných ratingových agentur. (To je mimochodem vyšší než ohodnocení České republiky.)

Tabulka ratingového hodnocení

	Moody’s	Standard & Poor’s	Fitch
Société Générale	AA2	AA-	AA-
Česká republika	A1	A	A+

8 Jaké jsou poplatky a jaká částka ze zaplaceného pojistného bude skutečně alokována?

• Při rychlém uzavření smlouvy může být alokační procento 98,5 % (vznik pojistné smlouvy od 16.2.2008 do 8. 3. 2009), nebo 98,2 % (vznik pojistné smlouvy od 9.3.2008 do 29.3.2009). Jinak je alokační procento 98,0 % (vznik pojistné smlouvy od 30.3.2008 do 22.4.2008).
• Fixní poplatek: 3 000 Kč.
• Rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou: 0 %.
• Stornopoplatky při předčasném ukončení či částečném výběru (% z hodnoty rušených podílů): 6 % v prvním a druhém roce, 4 % v třetím a čtvrtém roce a 3 % v pátém a šestém roce.

9 Proč bych měl uzavřít smlouvu co nejdříve?

• Pojištění Aviva Royal II. lze sjednat pouze v období od 16. 2. 2008 do 22. 4. 2009.
• Zároveň je stanoven maximální objem celkově vloženého pojistného pro tento produkt – bude-li jej dosaženo před 22. 4. 2009, bude uzavírání smluv ukončeno dříve.
• Při včasném uzavření smlouvy lze získat bonifikaci v podobě navýšení alokačního procenta až o 0,5 %.

10 Jak by ovlivnil výnos případný přechod na euro?

• Případný přechod na euro v ČR výnos z Aviva Royal II. nijak neovlivní.
• V případě přechodu bude v obecně závazném právním předpisu stanoven měnový kurz pro náhradu koruny eurem.
• V případě Aviva Royal II. by se zhodnocení neaplikovalo na částku v českých korunách, ale na odpovídající ekvivalent v eurech.

11 Jak je to s daňovými výhodami?

• Zaplacené pojistné lze dle současně platné legislativy použít pro snížení daňového základu.
• To platí v případě, kdy pojistník, který je i pojištěným, dosáhne v roce 2015 alespoň 60 let.

12 Jaké je plnění v případě pojistné události?

• V případě smrti pojištěného bude oprávněné osobě vyplaceno 101 % kapitálové hodnoty pojištění.
• V případě dožití se konce sjednané pojistné doby bude vyplacena kapitálová hodnota pojištění odpovídající konečnému zhodnocení.